Lors de l’achat d’une assurance habitation, certaines erreurs sont faciles à commettre. Qu’il s’agisse de sous-assurer votre maison ou vos effets personnels, ou de vous attendre à des protections qui ne sont tout simplement pas incluses dans votre police, nous sommes là pour vous aider à éviter ces erreurs afin que vous puissiez avoir confiance en votre protection en cas d’imprévu.
Établir votre montant d’assurance selon la valeur marchande de votre maison
Lorsque vous achetez une police d’assurance habitation, vous pourriez penser qu’il est logique de baser votre montant de couverture sur la valeur marchande de votre maison. Mais en réalité, le coût des matériaux et de la main-d’œuvre requis pour reconstruire votre maison pourrait être beaucoup plus élevé que sa valeur marchande, de sorte que vous pourriez être sous-assuré si votre maison était détruite et devait être reconstruite. Évitez les éventuels problèmes financiers en assurant votre maison en fonction du coût de reconstruction plutôt que de la valeur marchande. L’envers de la médaille : Si vous vivez dans une région où les valeurs du marché sont élevées par rapport au coût de reconstruction, vous pourriez payer pour une couverture supérieure à celle dont vous avez réellement besoin. Le courtier de votre groupe peut vous aider à déterminer le montant qui vous convient.
Tenir pour acquis que votre police couvre automatiquement les dégâts d’eau
Bien que la plupart des polices d’assurance habitation standard couvrent certains types de dommages causés par l’eau (notamment par des tuyaux éclatés ou des appareils défectueux), les dommages causés par l’eau qui s’introduit dans votre maison à partir de sources externes (lors d’une forte pluie, d’un dégel printanier rapide, d’un refoulement d’égouts ou d’une défaillance d’une pompe d’assèchement, par exemple) ne sont généralement pas couverts. Toutefois, vous pourriez vous doter de garanties supplémentaires contre les dégâts d’eau afin de vous protéger contre des événements de plus en plus courants. Communiquez avec le courtier d’assurance de votre groupe pour vérifier si vous êtes admissible à des garanties supplémentaires pour les dommages causés par l’eau.
Sous-évaluer vos biens personnels
Même si vous vous dites minimaliste, la valeur totale de tous vos effets personnels pourrait être beaucoup plus élevée que vous ne l’imaginez. Si vous fixez un montant de couverture trop bas, vous pourriez être incapable de remplacer des articles essentiels à la suite d’une perte. Voici pourquoi un système d’inventaire des biens peut être utile. Une fois que vous avez effectué un inventaire détaillé de vos biens, vous pouvez déterminer combien il en coûterait pour remplacer tout ce qui se trouve dans votre maison et définir le montant d’assurance pour vos effets personnels en conséquence. De plus, certains articles de grande valeur pourraient nécessiter une couverture particulière, peu importe le montant d’assurance de votre police; assurez-vous d’obtenir ces garanties également.
Tenir pour acquis que votre police inclut l’assurance contre les tremblements de terre
Bien que votre police d’assurance habitation couvre probablement la plupart des catastrophes naturelles et phénomènes météorologiques violents, les tremblements de terre sont un risque
FR -opens a pop-up with definition of
risque qui n’est généralement pas couvert. Heureusement, la protection contre les tremblements de terre peut habituellement être ajoutée à votre police d’assurance habitation existante. Si vous vivez dans une région propice aux tremblements de terre, vous devriez envisager d’obtenir cette protection pour vous assurer d’être protégé en cas de dommages à votre maison ou à vos biens. En plus de couvrir les dommages physiques à votre propriété, l’assurance contre les tremblements de terre couvre aussi les frais de subsistance supplémentaires que vous pourriez encourir en raison d’un tremblement de terre, notamment pour vous loger ou acheter des repas si vous n’êtes pas en mesure de cuisiner. Parlez à votre courtier si vous souhaitez ajouter l’assurance des tremblements de terre à votre police d’assurance habitation.
Choisir une franchise que vous n’êtes pas en mesure de payer
Dans une police d’assurance, la « franchise » est le montant que vous acceptez de payer de votre poche avant que votre assureur intervienne pour régler le reste d’une réclamation (jusqu’à concurrence du montant d’assurance indiqué dans votre police, bien entendu). Lorsque vous achetez une assurance habitation, vous remarquerez probablement que le fait de choisir une franchise plus élevée entraîne généralement une prime plus basse, mais il est important de choisir une franchise que vous aurez les moyens de payer. Même si une franchise moins élevée risque de faire augmenter vos paiements de primes, cela pourrait être plus facile à gérer pour vous que de payer une franchise plus importante en cas de réclamation. Lorsque vous choisissez votre franchise, assurez-vous de tenir compte de votre situation financière et de déterminer combien vous pourriez payer de votre poche si vous deviez faire une réclamation.
Chaque police d’assurance habitation est unique. Pour toute question concernant votre propre police ou pour modifier vos garanties, communiquez avec le courtier d’assurance de votre groupe.
Partagez cet article sur Facebook ou Twitter pour aider d’autres propriétaires à éviter ces erreurs souvent commises lors de l’achat d’une assurance habitation.